Peps nedir?
PEP, Siyasi Açıdan Nüfuz Eden Kişi anlamına gelir. Bir PEP, yurt içinde veya yurt dışında önemli bir kamu göreviyle görevlendirilen veya görevlendirilen kişidir. Konumları ve nüfuzları nedeniyle KEP'lerin yolsuzluk, rüşvet ve diğer mali suçlara karışma riskinin daha yüksek olduğu düşünülmektedir. Terim, kara para aklamayı önleme (AML) ve terörün finansmanıyla mücadele (CTF) çabaları bağlamında yaygın olarak kullanılmaktadır.
Siyasi Nüfuz Sahibi Kişilerin (PEP'ler) temel özellikleri şunları içerir:
- PEP'in tanımı:
- KEP'ler, hükümet yetkilileri, devlet başkanları, yüksek rütbeli askeri yetkililer ve siyasi parti liderleri gibi önemli kamu görevlerinde bulunan veya geçmişte bulunmuş olan kişileri içerir. Tanım aynı zamanda onların yakın arkadaşlarını ve aile üyelerini de kapsayabilir.
- KEP Kategorileri:
- KEP'ler genellikle yabancı KEP'ler (diğer ülkelerde önemli kamu görevlerinde bulunan kişiler), yerli KEP'ler (kendi ülkelerinde kamu görevlerinde bulunanlar) ve uluslararası kuruluş KEP'leri (uluslararası kuruluşlarla bağlantılı bireyler) dahil olmak üzere farklı düzeylerde kategorize edilir.
- Artan Risk:
- Bir bireyin KEP olarak sınıflandırılması, finansal işlemler bağlamında artan bir risk anlamına gelir. Bunun nedeni, kamuda önde gelen pozisyonlarda bulunan kişilerin kamu fonlarına erişebilmesi ve bu fonların kişisel kazanç veya diğer yasa dışı faaliyetler için potansiyel olarak kötüye kullanılmasına ilişkin endişelerin olmasıdır.
- AML ve CTF Uyumluluğu:
- Bankalar ve finansal işlemlerde yer alan diğer kuruluşlar da dahil olmak üzere finansal kurumların, kara para aklamayı önleme ve terör finansmanıyla mücadele uyum çabalarının bir parçası olarak KEP'leri belirlemeleri ve bunlar hakkında gelişmiş durum tespiti yapmaları gerekmektedir.
- Gelişmiş Durum Tespiti (EDD):
- KEP'leri içeren işlemlere gelişmiş durum tespiti önlemleri uygulanır. Bu, düzenleyici gerekliliklere uyumu sağlamak için finansal işlemlerin, fon kaynaklarının ve iş ilişkilerinin daha kapsamlı bir şekilde incelenmesini içerir.
- Sürekli İzleme:
- Sürekli izleme, KEP'lerle baş etmenin önemli bir yönüdür. Bir kişiyi başlangıçta KEP olarak tanımladıktan sonra bile, finansal kurumların riskteki herhangi bir değişikliği tespit etmek için faaliyetlerini sürekli olarak izlemeleri beklenmektedir.
- Tarama Süreçleri:
- Finansal kurumlar, bir müşterinin mi yoksa bir kişinin KEP mi olduğunu belirlemek için genellikle otomatikleştirilmiş tarama süreçlerini kullanır. Bu tarama, müşteri veritabanlarının bilinen KEP listeleriyle karşılaştırılmasını içerir.
- Düzenleyici Gereksinimler:
- Çeşitli ülkeler, finansal kuruluşların KEP'lerle ilişkili risklerin belirlenmesi ve yönetilmesine yönelik politika ve prosedürlere sahip olmalarını zorunlu kılan düzenlemeler ve kılavuzlar oluşturmuştur.
- Şeffaflık ve Hesap Verebilirlik:
- KEP'lerin belirlenmesi ve izlenmesi, finansal işlemlerde şeffaflığın ve hesap verebilirliğin desteklenmesini amaçlamaktadır. Kamu görevinin kişisel kazanç amacıyla kötüye kullanılmasının önlenmesine yardımcı olur ve mali suçlarla mücadeleye katkıda bulunur.
- Küresel Standartlar:
- KEP risklerinin tanımlanması ve yönetimi, Mali Eylem Görev Gücü (FATF) gibi uluslararası kuruluşlar tarafından ortaya konanlar da dahil olmak üzere küresel AML/CFT standartları ve tavsiyeleriyle uyumludur.
PEP durumu, mali uyumluluk alanında risk değerlendirmesinde önemli bir faktördür. KEP'lerin belirlenmesi ve izlenmesi, finansal kurumların düzenleyici yükümlülüklerini yerine getirmelerine yardımcı olur ve finansal sistemin genel bütünlüğüne katkıda bulunur.
AML'de peps taraması neden önemlidir?
PEP (Siyasi Nüfuz Sahibi Kişi) taraması, Kara Para Aklamayı Önleme (AML) çabalarında çeşitli nedenlerden dolayı çok önemlidir. KEP'lerin belirlenmesi ve izlenmesi, finansal kurumların ve diğer kuruluşların kara para aklama ve diğer mali suçları tespit etme ve önleme yeteneğini geliştiren risk bazlı durum tespitinin ayrılmaz bir parçasıdır. AML'de PEP taramasının önemli olmasının temel nedenleri şunlardır:
- Daha Yüksek Yolsuzluk ve Rüşvet Riski:
- KEP'ler, öne çıkan kamu konumları nedeniyle kamu fonlarını etkileme ve kontrol etme potansiyeline sahiptir. Yolsuzluğa, rüşvete veya diğer mali suçlara karışmaları doğal bir risktir. PEP taraması, finansal kuruluşların bu yüksek riski değerlendirmesine ve yönetmesine yardımcı olur.
- Kamu Görevinin Kötüye Kullanılmasının Önlenmesi:
- PEP taraması, kamu görevinin kişisel kazanç amacıyla kötüye kullanılmasını önlemek için tasarlanmıştır. Finansal kuruluşlar, siyasi etkiye sahip bireyleri gelişmiş durum tespitine tabi tutarak, KEP'leri içeren işlemlerin şeffaf ve meşru olmasını sağlamayı amaçlamaktadır.
- Gelişmiş Durum Tespiti (EDD):
- PEP taraması gelişmiş durum tespit tedbirlerini tetikler. Finansal kurumların, KEP'leri içeren işlemler ve iş ilişkileri hakkında daha kapsamlı bir inceleme yapması gerekmektedir. Buna fon kaynağının ve işlemlerin niteliğinin incelenmesi de dahildir.
- Mevzuata Uygunluk:
- Birçok düzenleyici otorite ve Mali Eylem Görev Gücü (FATF) gibi uluslararası kuruluşlar, finansal kuruluşlara KEP taramasını AML programlarına dahil etme yetkisi vermektedir. Cezalardan ve hukuki sonuçlardan kaçınmak için bu düzenlemelere uymak şarttır.
- Küresel Standartlar ve En İyi Uygulamalar:
- PEP taraması küresel AML standartları ve en iyi uygulamalarla uyumludur. Kaynakların farklı müşterilerle ilgili algılanan risk düzeyine göre tahsis edildiği risk temelli bir yaklaşımı yansıtır. Bu yaklaşım dünya çapında düzenleyici kurumlar tarafından onaylanmaktadır.
- Olağandışı veya Yüksek Riskli Faaliyetin Tespiti:
- PEP taraması, önde gelen kamu pozisyonlarındaki bireylerle ilişkili olağandışı veya yüksek riskli etkinliklerin tespit edilmesine yardımcı olur. Kara para aklama veya diğer mali suçlara işaret edebilecek olası tehlike işaretlerinin belirlenmesine katkıda bulunur.
- Finansal Sistemlerin Kötüye Kullanılmasının Önlenmesi:
- KEP'lerin belirlenmesi ve müteakip durum tespiti tedbirleri, finansal sistemlerin kötüye kullanılmasının önlenmesine katkıda bulunur. Bu, finans sektörünün bütünlüğünü korumaya ve yasa dışı fonların sisteme girmesini önlemeye yönelik daha geniş çabaların bir parçasıdır.
- Sürekli İzleme:
- PEP taraması tek seferlik bir işlem değildir; müşteri ilişkilerinin sürekli izlenmesini içerir. Bu sürekli inceleme, müşterinin PEP durumundaki herhangi bir değişikliğin derhal tespit edilmesini sağlayarak zamanında risk değerlendirmesi ve yönetimine olanak tanır.
- Risk Azaltma ve İtibar Yönetimi:
- Finansal kuruluşlar, PEP taraması yaparak risk azaltma ve AML düzenlemelerine bağlılık konusundaki kararlılıklarını gösterirler. Bu da mali suçlarla mücadelede proaktif bir yaklaşım sergileyerek itibar yönetimine yardımcı olur.
- Müşterinizi Tanıyın (KYC) İlkelerine Bağlılık:
- PEP taraması, kuruluşların müşterilerini kapsamlı bir şekilde anlama ihtiyacını vurgulayan Müşterini Tanı'nın (KYC) daha geniş ilkeleriyle uyumludur. Bu anlayış, ilgili risklerin değerlendirilmesi ve yönetilmesi açısından çok önemlidir.
Özetle, PEP taraması, AML programlarının önemli bir bileşenidir ve finansal kuruluşların, önde gelen kamu pozisyonlarındaki bireylerle ilişkili yüksek riskleri tanımlamasına ve yönetmesine yardımcı olur. Mevzuat uyumluluğunu, risk azaltımını ve finansal sistemin genel bütünlüğünü destekler.
